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佛系微信开怼银行,第三方支付成本高究竟谁之错?
作者:管理员    发布于:2018-11-28 21:03:39    文字:【】【】【
摘要: 微信和民生银行互怼引人深思,不论是银行还是第三方支付机构,都需求拿出足够的诚意及聪慧,来共同推进中国普惠金融开展。

 

图片来源@视觉中国

图片来源@视觉中国

近日,微信一则公告引发人们热议,公告称,因民生银行快捷支付手续费收费较高,基于本钱压力,自2018年12月18日起,向民生银行卡提现或转账到民生银行卡将在0.1%的效劳费根底上增加0.05%的附加费,共收取0.15%效劳费(千分之一点五),单笔效劳费缺乏0.15元的,将按0.15元收取。本次调整仅触及民生银行卡。

随后,民生银行针对这一公告做出回应称:“我行自与财付通协作快捷支付业务以来,未向该机构及其客户收取任何提现或者转账手续费。近期微信对提现或者转账至民生卡客户收费规则停止了调整,这是财付通双方商业行为,与我行无关”。

佛系微信开怼银行,第三方支付本钱高终究谁之错?

随后,微信再度反驳,称此次收费规则的变化,针对的是民生银行向微信收取的较高快捷支付手续费的本钱。并解释称,对微信支付绑定民生银行卡的用户,每运用一次快捷支付消费,民生银行都会向微信支付收取手续费,而且手续费还比其他银行高。

资事君留意到,微信公告的是民生银行“快捷支付手续费高”的问题,而民生银行强调的是“没收提现或转账手续费”,双方各执一词背后,显现出第三方支付平台与银行之间的奇妙关系。

通道费用居高不下,第三方支付机构收费“续命”

不断以来,大型商业银行与第三方支付机构在通道方面控制着主导权,在与支付品牌停止通道协作时,快捷支付、余额提现等业务都会向支付机构收取通道本钱费,已成为商业银行重要中间收入。不过,高频的支付买卖与庞大的用户数,逐步让第三方支付机构尝到了“苦头”。

那么,通道本钱费终究有多高,让一向财大气粗的腾讯都吃不消,宁愿得罪用户也必需要收费呢?腾讯三季度财报或可作为一个例证:财报显现,腾讯收入本钱同比增长35%至钱451.15亿元,该项增长主要来自于支付相关效劳本钱、内容本钱及渠道本钱。集团其他业务本季度的收入本钱同比增长63%至钱156.78亿元,其中支付相关业务的收入本钱占很大一局部。

从以上数据能够看出,动辄亿元级别的本钱费用,不只积压了微信支付的开展空间,也给其背后的腾讯公司形成一定的本钱压力,如此情境之下,微信支付收取效劳费可谓是无法之举。颇具意味的是,民生银行前行长洪崎曾发出“企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时分利润太高了,有时分本人都不好意义发布”的慨叹,银行业的暴利由此可见一斑,更凸显出微信支付的“困境”。

据资事君理解,2015年10月,微信宣布转账收费,每人每月享有2万元免费转账额度,超出局部按0.1%的规范收取,自此拉开了第三方支付平台收取效劳费的序幕。

2016年3月,微信取消转账收费,改为对提现功用收费,每位用户有累计1000元免费提现额度,超越1000元局部按银行费率收取手续费,费率均为0.1%,每笔最少收0.1元。另一大支付巨头支付宝,也在2016年10月宣布,对用户提现超出免费额度的局部收取0.1%的效劳费,每人累计享有2万元根底免费提现额度。

2017年11月7日,微信又发布一则信誉卡还款收费阐明,称自2017年12月1日起,每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的局部按0.1%停止收费(最低0.1元)。

在资事君看来,在银行渠道本钱高企的当下,第三方支付平台要么持续补贴高额通道费,要么违背民意收取一定手续费,而银行施加的越发严峻的渠道本钱压力,促使它们最终做出“有违民意”的选择。

微信和民生银行之争或许只是一个开端,连微信支付这样的巨头都扛不住,其他中小支付公司不可思议,而这也扯开了用户收费提升的口子。

共同推进中国普惠金融开展,回归金融效劳业务根源

近年来,随着第三方挪动支付平台在国内风生水起,以前随身携带的钱包、银行卡等都转移绑定到微信等支付平台上,只需扫一扫就可完成支付,不只极大中央便了人们的日常生活,也让中国支付抢先国际,位于领跑位置。

不过,虽然挪动支付业务一路高歌猛进,但由于银行通道本钱不断都存在,不同类型的通道、不同银行以及支付机构在不同银行备付金存款数量的不同,招致本钱各异,再加上海量的用户及支付买卖频次,已给各第三方支付平台带来极大本钱压力。

此次双方“嘴炮”事情中所触及的快捷支付费用,指的是支付机构基于买卖场景发起的对银行账户的扣款,属于银行为支付机构提供的效劳,银行对快捷支付普遍收费,行业费率普遍在0.1%-0.2%左右。而据微信支付的说法,民生银行快捷支付手续费普遍高于其他银行,这就倒逼微信支付不得不上调效劳费率,以缓解本钱压力。

虽说银行停止额度、费率调整是双方面的市场化行为,但是在国度倡导金融普惠、便民惠民的大方向下,商业银行能否妥善的思索过广阔用户惠民体验成为不断存在的问题。就目前来看,在很长一段时间内,银行的强势位置并不会发作明显质变。

“第三方支付拓展的金融效劳也在一定水平上补偿了银行的缺乏,成为普惠金融的重要推进力气。”业内人士指出,“第三方支付做的就是长尾市场,以第三方支付业态为代表的科技金融,补偿了传统银行长期无视的碎片化、零星化业务等空白地,有很好的互补性。”

今天来看,第三方支付的定位仍然是在长尾市场,但是如何在剧烈的市场竞争环境下照顾到普通消费者的用户体验,也是商业机构需求思索的问题。总而言之,不论是银行还是第三方支付机构,都需求拿出足够的诚意及聪慧,来共同推进中国普惠金融开展。随着金融业态不时完善,金融科技不时开展,置信这一天很快就会到来。

天下冷冷清清,皆为利来,但根本准绳不可丢弃,监管层面也要惹起足够注重,完善金融法律法规,让参与者回归金融效劳的业务根源。(本文首发钛媒体)


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